| 대표적인 금리연동형 상품 |
- 은행 예·적금
일반적인 은행에서 관리하는 예금과 적금 상품입니다.
- 저율과세 저축상품
농협, 수협, 산림조합, 신협, 새마을금고 내 조합원 또는 준 조합원이 가입할 수 있는 상품으로 만기 시 세금 1.4%를 떼는 상품입니다.
- 금리형 연금
확정금리를 주는 개인 연금상품입니다.
- 주택청약저축
주택마련을 위해 가입하는 상품입니다. 자세한 사항은 아래에 세부적으로 확인해보시길 바랍니다.
- ELD상품 (Equity Linked Deposit)
주가지수연계예금이라 불리며 연동된 지수의 움직임에 따라 수익을 내는 상품입니다. 보통 코스피 200지수(한국을 대표하는 200개 기업의 시가총액을 지수화 한 것)와 연동되어있고 코스피200의 변동률에 따라 금리가 결정됩니다. 만기시 원금과 이자를 돌려받는 점에서 일반 예금상품고과 비슷하지만 정기예금보다 높은 금리수준입니다. 이 상품은 최고 5천만 원까지 예금자보호가 되는 상품으로 원금은 원금대로 보장되면서 수익은 지수대로 받기 때문에 좋습니다. 대부분 모집 기간과 모집한도가 정해져 있습니다.
- CD(양도성예금증서)상품
은행이 예금을 맡았다는 것을 인정해 발행하는 증서로 제 3자에게 양도가 가능한 단기금융상품입니다. 예금통장과 다르게 통장에 이름을 쓰지 않으며 중도 해지는 되지 않습니다. 하지만 양도가 자유로워 현금화가 용이한 유동성이 높은 상품입니다. 만기일 이전이라도 은행이나 증권회사에 매매가 가능하며 증권사는 매입한 CD를 일반고객에게 되팔기도 가능합니다.
- RP(환매조건부채권, Repurchase Agreement)
아르피(RP)라고도 하는 환매조건부채권은 일정 기간 경과 후 다시 매입하는 조건으로 채권을 매도함으로써 수요자가 단기자금을 조달하는 금융거래방식입니다. 콜 자금과 같이 단기적인 자금 수요를 충족시키기 위해 생긴 상품입니다. 채권을 실물거래 하지 않고 중앙은행에 맡겨 둔 기준 예치금을 대차거래 하는 형태로 이루어집니다.
- 금융채
은행이나 종금사 등 금융기관이 자체적으로 자금 조달을 위해서 발행하는 채권을 뜻합니다.
| 대표적인 실질연동형 상품 |
- CMA상품
하루만 넣어놔도 이자가 붙으면서 은행 이자보다 조금 더 높은 통장으로 알려져 있습니다. 고객의 돈을 투자 관리해 그 수익을 고객에게 돌려주는 종합자산관리 상품으로 보통 실적배당형 또는 확정이자로 줍니다. 약정수익률로 지급되고 시중금리가 급상승할 경우에 유리합니다.
- CP(기업어음)
기업어음은 은행이 아닌 신용상태가 좋은 기업이 주최가 되어 단기자금을 조달하는 목적으로 발행되는 어음으로 자유화 금리어음이라고도 부릅니다. 1년 이내의 만기로 담보 없이 발급 받을 수 있는 간편함 때문에 기업들은 단기간에 자금을 조달 받아야 할 경우 CP를 활용합니다.
- ELS상품
주가연계증권으로 예금보다 높은 수익이지만 주식보다 낮은 위험성을 가진 중위험 중수익 상품입니다. 개별 주식 가격이나 주가지수에 연계되어 투자수익이 결정되는 유가증권으로 자산을 우량채권에 투자하여 원금을 보존하고 일부를 주가지수 옵션 등 금융파생상품에 투자해 수익을 목표로 하는 금융상품입니다.
- ETF상품
상장지수펀드입니다. 펀드이지만 상장된 주식처럼 언제든지 필요할 때 매매가 가능한 상장된 펀드입니다.시장 전체 혹은 특정 테마의 다양한 기업에게 투자가 가능합니다. 코스피 200지수가 오르게 된다면 코스피 200지수를 추종하는 ETF가 오르고 나스닥 지수가 떨어지면 나스닥 추종하는 ETF도 떨어지게 됩니다.
- ETN상품 (Exchange Traded Note)
기초 지수의 변동과 수익률에 연동되도록 증권회사가 발행하는 파생결합증권입니다. 특정한 지수에 따라 수익률이 연동되고 일반 펀드나 주가연계증권(ELS)과 달리 증시에 상장되어 주식처럼 쉽게 거래할 수 있다는 점이 ETF와 유사합니다.
- 랩어카운트
증권사에서 고객의 자산규모와 투자성향과 위험 수용도 파악 후 고객의 자산을 적당한 금융상품 등에 투자해주고 수수료를 받는 자산종합관리계좌를 뜻합니다.
- MMF 상품
Money Market Fund의 약자로 증권사나 투자신탁회사의 대표적인 단기금융상품입니다. 고객들의 자금을 모아 펀드를 구성하고 시장에 재투자(Money Market)하는 방식으로 수익을 내는 상품으로 여러 종류의 금융상품을 묶어 둔 상품에 투자하여 수익을 냅니다. 수익률이 매일 달라지고 펀드상품이기 때문에 자산운용사에서 운용하게 되면 하루에 대한 이자도 받을 수 있고 수익률 실적에 따라 이익을 배당받을 수 있습니다.
- 물가연동국채
원금이 물가상승에 따라 원금과 이자가 움직이는 채권으로 인플레이션에 따른 위험으로 인한 채권의 가격 하락 위험이 있기 때문에 물가에 따라 이자와 원금이 조정되는 채권입니다. 일반 국채와 같이 고정된 이자를 받는 것은 같지만 투자한 원금이 물가변동분에 따라서 이자가 달라지기 때문에 매월 계속 달라지게 됩니다.
- 펀드
여러 사람의 돈을 모아 전문가가 대신 투자하고 투자를 통해 얻은 이익을 투자자들에게 돌려주는 상품입니다.
사진 뱅크샐러드
채권에 투자한다면 채권형 펀드, 주식에 투자한다면 주식형 펀드, 여러군데 투자한다면 채권혼합형 또는 주식혼합형 펀드 이렇게 투자한 자산의 이름을 딴 가장 대중적인 간접투자 계모임이라고 생각하시면 됩니다.
- 배당주 펀드
기업이 일정기간 영업활동을 해서 벌어들인 이익을 회사 주주들에게 소유 지분에 따라 나눠주는 것입니다.
- 발행어음
종합금융회사가 자금을 조달하기 위해 스스로 발행하는 상품으로 실적배당형이나 확정이자로 줍니다.
- 금 펀드
금에 관련된 기업에 투자하는 주식형 펀드나 금시세에 투자하는 ETF(상장지수펀드)를 말합니다.